제2차 국민참여성장펀드 출시 관련 세부사항을 안내해 드립니다.

보도자료

보도시점

1. 1. 23.(수) 조간

배포

1. 1. 22.(화) 09:00

제2차 국민참여성장펀드 출시 관련 세부사항을 안내해 드립니다.

국민참여형 국민성장펀드(이하 ‘국민참여성장펀드’)가 지난 5월 출시되어 조기에 완판됨에 따라, 보다 많은 국민들께 참여 기회를 드리기 위하여 제2차 국민참여성장펀드를 곧 출시합니다.

2차 펀드의 국민 대상 모집금액은 1차와 동일한 6,000억원이며, 9월 30일(수)부터 10월 15일(목)까지 10영업일 동안 물량 소진시까지 판매됩니다.

보다 많은 국민에게 혜택을 드리고자 1차 국민참여성장펀드에 가입한 이력이 있는 경우 2차 펀드 가입이 제한됩니다.

판매 개시 후 첫 5영업일 동안 모집금액의 50%(1차 때의 20%에서 확대)인 3,000억원이 서민전용분으로 배정될 예정입니다. 아울러, 펀드 가입의 편의성을 위해 1차 판매 때와 달리 공공마이데이터 및 스크레이핑(scraping) 제도를 활용하여 소득확인 절차를 간소화합니다.

펀드 가입은 온라인과 오프라인(영업점 방문)을 통해 가능하며, 영업점을 방문하여 가입하고자 하는 고객을 위해 첫 5영업일 동안은 온라인 판매 물량을 모집금액의 일정부분(은행 40%, 증권사 60%)으로 제한합니다.

이후 10.8일(목)~10.15일(목) 기간에는 서민 우선배정과 온라인판매 물량 제한이 없고, 잔여 물량을 판매하게 됩니다.

펀드 가입을 희망하시는 분은 10개 은행 및 14개 증권사를 통해 가입하실 수 있습니다.

ㅇ 은 행(10): 국민은행, 기업은행, 농협은행, 신한은행, 아이엠뱅크, 우리은행,

하나은행, 경남은행, 광주은행, 부산은행

ㅇ 증권사(14): KB증권, NH증권, 대신증권, 메리츠증권, 미래에셋증권, 삼성증권,

신한투자증권, 아이엠증권, 우리투자증권(온라인전용), 유안타증권,

하나증권, 한국투자증권, 한화투자증권, 키움증권(온라인전용)

투자자에게는 투자금액의 최대 40%까지의 소득공제*와 9.9%의 배당소득 분리과세 혜택(최대 5년)이 적용되며, 세제혜택을 받기 위해서는 국민참여성장펀드 전용계좌를 개설하여 이를 통해 가입해야 합니다. 다만, 직전 3개년간(‘23~’25) 1회라도 금융소득종합과세 이력이 있는 분은 세제혜택이 부여되지 않으며, 전용계좌가 아닌 일반계좌로 가입하실 수 있습니다.

• [투자금액기준 소득공제율] (3천만원) 40% (35천만원) 20% (5~7천만원) 10%

[배당소득] 9.9% 분리과세(투자일로부터 5년, 지방세 포함)

펀드의 가입한도는 연간 1억원(5년간 총 2억원)으로 최소 가입 금액은 판매사별로 10만원 또는 100만원으로 상이합니다.

국민참여성장펀드는 5년 만기의 폐쇄형 상품으로 만기 보유가 원칙이며, 최소한의 환금성 보장을 위해 거래소에 상장된 이후(펀드 설정 후 90일 이내) 양도 가능합니다. 다만, 투자 후 3년 이내에 양도할 경우에는 감면세액 상당액이 추징되며, 유동성이 낮아 거래가 이루어지지 않을 가능성 등이 있어 만기까지 보유할 수 있는 투자자에게 적합한 상품입니다.

펀드 가입 시 참고하실 주요 유의사항 및 상세 내용을 붙임과 같이 설명드립니다.

담당 부서

금융위원회 국민지역참여지원과

책임자

과 장

이종림

(02-2224-2070)

담당자

사무관

최지은

(02-2224-2071)

사무관

박찬혁

(02-2224-2072)

금융투자협회

K자본시장본부

책임자

본부장

한재영

(02-2003-9012)

담당자

부 장

오승철

(02-2003-9190)

은행연합회

WM실

책임자

본부장

김경민

(02-3705-5050)

담당자

실 장

이열강

(02-3705-5439)

붙임

2차 국민참여성장펀드 가입을 위한 세부사항 안내

1. 국민참여성장펀드의 판매규모 및 판매일정은 어떻게 되는지?

□ 일반 국민을 대상으로 6,000억원을 판매할 예정입니다.

□ 9.30일(수) ~ 10.15일(목) 10영업일간 판매되며, 선착순 판매방식이므로 6,000억원 물량 소진시 조기마감될 수 있습니다.

※ 판매 첫 1주(5영업일, 9.30일(수)10.7(수))에는 은행은 판매액의 40% 수준, 증권사는 판매액의 60%를 온라인으로 판매(610영업일, (10.8(목)~10.15(목))에는 온‧오프라인 물량 구분 없이 판매)

1. 세제혜택의 구체적 내용은?

□ 투자금액에 따라 최대 40%까지 소득공제* 혜택과 배당소득에 대한 9.9%의 분리과세(최대 5년) 적용을 받으실 수 있습니다.

• [투자금액기준 소득공제율] (3천만원) 40% (35천만원) 20% (5~7천만원) 10% / 최대 1,800만원 [배당소득] 9.9% 분리과세(투자일로부터 5년, 지방세 포함)

□ 세제혜택을 받기 위해서는 국민참여성장펀드에만 투자하는 전용계좌를 통해 가입해야 합니다.

ㅇ 다만, 펀드 출시 연도 직전 3개년(‘23~’25년) 중 1회라도 금융소득종합과세자에 해당되면 일반계좌로 가입이 가능합니다.

※ 세제혜택을 받지 않더라도 가입을 희망하는 경우 일반계좌로 가입이 가능함

ㅇ 또한, 장기투자 상품인 만큼 3년 내에 양도하게 되면 감면받은 세액 상당액이 추징되게 된다는 점에 유의하셔야 합니다.

1. 1차 펀드에 투자한 이력이 있어도 2차에 가입이 가능한지?

□ 1차 펀드 가입자는 2차 펀드에서는 가입이 제한됩니다.

ㅇ 2차 펀드는 지난 5월 출시된 1차 펀드에 참여하지 못한 국민에게 기회를 제공하기 위해 조성되기 때문입니다.

ㅇ 다만, 올해 투자 이력이 있더라도 내년 이후에 출시되는 상품에는 가입할 수 있습니다.

1. 어디에서 가입할 수 있는지?

□ 10개 은행과 14개 증권사에서 판매합니다. 영업점을 방문하시거나 온라인을 통해 가입하실 수 있습니다.

• 영업점‧온라인 판매시간은 개별 판매사별 확인 필요(<별첨> 참고)

ㅇ 은 행(10): 국민은행, 기업은행, 농협은행, 신한은행, 아이엠뱅크, 우리은행,

하나은행, 경남은행, 광주은행, 부산은행

ㅇ 증권사(14): KB증권, NH증권, 대신증권, 메리츠증권, 미래에셋증권, 삼성증권,

신한투자증권, 아이엠증권, 우리투자증권(온라인전용), 유안타증권,

하나증권, 한국투자증권, 한화투자증권, 키움증권(온라인전용)

1. 판매기간 개시 이전에 미리 계좌를 개설할 수 있는지?

□ 증권사에서 가입하고자 할 경우, 판매 개시 이전에 계좌만 미리 개설할 수 있으며, 9월 30일에 판매가 시작된 후 가입할 수 있습니다.

• 사전 계좌개설이 가능한 기간은 개별 판매사별 확인 필요(<별첨> 참고)

□ 은행의 경우 전용계좌 개설‧판매가 동시에 이루어지기 때문에 사전계좌 개설이 필요하지 않습니다.

1. 1차 펀드 판매시 증권사에서 전용계좌를 개설했으나, 실제 투자를 하지 못한 경우 가입 절차는?

□ 1차 펀드 가입을 위해 계좌만 만들고 실제 투자는 이루어지지 않은 경우는 펀드에 가입한 이력이 없는 것이므로 2차 펀드 가입(투자)이 가능합니다.

□ 다만, 전용계좌 개설시에는 변경된 소득 기준(‘26.7.1일부터 ‘25년 귀속소득 기준으로 변경됨)에 따른 확인이 필요합니다.

ㅇ 이에, 일부 증권사는 기존 계좌를 폐쇄하고 신규 계좌를 개설하도록 하고, 여타 증권사는 2차 펀드 가입을 위한 소득확인을 거쳐 기존 전용계좌를 활용할 계획입니다.(☞증권사별 안내사항)

□ 어느 경우에도, 공공마이데이터 등을 통한 조회가 가능해지는 9.30일 이전에 영업점을 방문하여 사전 계좌를 개설하는 경우에는 소득 확인 서류를 직접 제출하셔야 합니다.

1. 가입 시 필요한 서류는?

□ 본인임을 확인할 수 있는 신분증이 필요합니다.

□ 아울러, 개인자산관리종합계좌(ISA) 가입용 소득확인증명서가 필요합니다.

ㅇ 이 서류는 서민전용 물량을 포함한 전체 판매 물량에 대한 체계적인 관리를 위해 요구하는 것입니다.

ㅇ 다만, 2차 펀드 가입시에는 1차 때와 달리 고객이 개인자산관리종합계좌(ISA) 가입용 소득확인증명서를 제출하는 절차가 간소화되었습니다.

• 1차 펀드 가입시에는 이 서류를 고객이 직접 발급받아 금융회사에 제출해야 했으나, 2차 펀드 가입시에는 가입자 동의 하에 금융회사가 고객 대신 국세청이 보유한 해당 서류를 확인◈하도록 소득증빙 서류 제출 절차의 편의성이 개선되었습니다.

◈ 소득증빙 서류확인 간소화 ⇒ 공공마이데이터 제도 및 스크레이핑 방식 활용

ㅇ 공공마이데이터 활용에 참여하는 판매사(20개사)

• (은행 10개사) 국민, 기업, 농협, 신한, 아이엠뱅크, 우리, 하나, 경남, 광주, 부산

(증권 10개사) KB, NH, 대신, 메리츠, 미래에셋, 삼성, 하나, 한국투자, 한화, 키움

ㅇ (기타 증권 4개사: 스크레이핑 활용 소득증빙 간소화) 신한*, 아이엠* 유안타*, 우리투자증권

• 3개 증권사는 온라인 가입이 아닌 영업점을 방문하여 펀드 가입 시 직접 소득증빙서류 제출 필요

※ 세제혜택 대상이 아닌 일반계좌 가입자는 ISA가입용 소득확인증명서 제출 불필요

□ 15세 이상 19세 미만 거주자의 경우에는 소득금액증명원이 필요합니다.(직전년도 기준 서류에 한함)

1. 서민전용 배정물량은 어떻게 판매되는지?

□ 판매기간 10영업일 중 첫 5영업일(9.30일(수)~10.7일(수)) 동안에는 전체 판매액의 50%인 3,000억원이 서민* 전용으로 배정되어 판매됩니다.

• 서민 기준: 근로소득 5,000만원 이하(근로소득 외에 종합소득이 있는 경우에는 종합소득 3,800만원 이하) → 서민형 ISA 요건과 동일

1. 판매기간 10영업일 중 첫 5영업일은 ‘서민전용’만 판매하는지?

□ 판매 시작일(9.30일)부터 서민배정분 뿐만 아니라 일반물량까지 전체를 동시에 판매합니다.

□ 5영업일 내 서민 배정분이 소진되지 않을 경우 6영업일(10.8일(목)~)부터서민, 일반 구분없이 전 국민을 대상으로 판매할 계획입니다.

1. 가입한도가 있는지?

□ 1인당 연간 가입한도는 1억원입니다.(「조세특례제한법」상 전용계좌는 5년간 2억원 한도)

※ 일반계좌의 경우 1인당 3천만원

□ 1인당 최소 가입한도는 100만원 또는 10만원으로 판매사별로 다르니 붙임 자료를 참고하시길 바랍니다.

1. 미성년자도 가입할 수 있는지?

□ 미성년자도 일반계좌로 가입이 가능합니다.

□ 다만, 세제혜택은 15세 이상으로서 직전년도(’25년)에 근로소득이 있는 경우에만 부여됩니다.

1. 매달 일정 금액씩 적립식으로 투자하는 것이 가능한지?

□ 국민참여성장펀드는 적금과 같은 적립식 투자 상품이 아닙니다. 판매 기간(가입 기간) 동안에만 투자금을 납입(물량 소진시까지, 인당 연간 1억원)하고 5년간 환매가 불가능한 상품입니다.

1. 국민참여성장펀드 상품의 위험 등급은?

□ ‘국민참여성장펀드‘는 원금 보장이 되지 않는 고위험 투자상품(1등급)으로서, 투자자성향분석 결과 적합한 투자성향으로 진단되어야 가입이 가능함에 유의하시길 바랍니다.

1. 펀드에서 발생한 손실은 모두 개인부담(손실)이 되는 것인지?

□ 국민참여성장펀드는 고위험 투자상품으로서 원금보장은 되지 않으나, 5년 만기 장기상품으로서 환매가 제한되는 상품인 만큼 투자자의 부담을 완화하기 위한 장치를 마련하였습니다.

□ 국민참여성장펀드에 투자된 금액은 10개의 자펀드에 배분되어 10개의 자산운용사가 운용하게 되며,

ㅇ 각 자펀드별로 손실 발생시 국가 재정과 자펀드별 시딩투자금*에서 자펀드별 손실의 일정 부분(자펀드별로 18.8% ~ 23.3%로 상이)을 우선 부담합니다.

• 자펀드내 후순위: 재정(자펀드별 국민투자자금의 20%)과 자펀드 운용사별 시딩 투자금

ㅇ 최종적으로 국민 투자자는 자펀드별 손실 흡수 등이 반영된 10개의 자펀드 최종 손익을 합산한 수익률을 적용받게 됩니다.

※ 개인 총 투자금액 손실액의 20%가 무조건 보장되는 것은 아니며, 세부내용은 “「국민참여형 국민성장펀드」 투자구조와 우선 손실 부담(후순위 출자)의 구체적 내용을 설명드립니다.” 보도자료 참고(‘26.5.21)

1. 중도 환매가 가능한지?

□ 5년 만기 폐쇄형(환매금지형) 상품으로 만기보유가 원칙입니다.

□ 다만, 펀드 설정 후 거래소에 상장(90일 이내)된 후 양도 가능*합니다.

• 은행을 통해 가입한 고객은 공모펀드 운용사별 지정 증권사(미래에셋증권, 삼성증권, KB증권)로 펀드를 이관한 후 양도 가능하며, 이관 방법은 가입 은행에 문의

ㅇ 이 경우에도 유동성이 낮아 거래가 이루어지지 않거나, 거래가 되더라도 기준가격보다 낮은 가격이 적용될 가능성이 크므로 만기까지 보유할 수 있는 투자자에게 적합한 상품입니다.

ㅇ 또한, 투자 후 3년 이내에 양도할 경우에는 감면세액 상당액이 추징됨에 유의해야 합니다.

• 양도액 또는 환매액에 100분의 14를 곱한 금액(실제 소득공제로 감면받은 세액 한도) 및 분리과세 적용에 따른 추가세액분

별첨

판매사별 안내 사항

□ 은행(첫 5영업일간 온라인 판매 비중 40%, 그 이후는 제한없음)

판매사

펀드가입 가능시간(영업일)

최소 가입한도

농협은행

(영업점) 9시 ~ 16시

(온라인) 9시 ~ 16시

100만원

신한은행

(영업점) 9시 ~ 17시

(온라인) 9시 ~ 17시

100만원

우리은행

(영업점) 9시 ~ 17시

(온라인) 9시 ~ 17시

100만원

하나은행

(영업점) 9시 ~ 17시

(온라인) 9시 ~ 16시30분

100만원

기업은행

(영업점) 9시 ~ 16시

(온라인) 9시 ~ 16시

100만원

국민은행

(영업점) 9시 ~ 17시

(온라인) 9시 ~ 17시

100만원

아이엠뱅크

(영업점) 9시 ~ 16시 50분

(온라인) 9시 ~ 16시 50분

100만원

부산은행

(영업점) 9시 ~ 17시

(온라인) 9시 ~ 17시

100만원

광주은행

(영업점) 9시 ~ 16시

(온라인) 9시 ~ 16시

100만원

경남은행

(영업점) 9시 ~ 16시50분

(온라인) 9시 ~ 16시50분

100만원

□ 증권사(첫 5영업일간 온라인 판매 비중 60%, 그 이후는 제한없음)

판매사

펀드가입 가능시간(영업일)

최소 가입한도

KB증권

(영업점) 8:45~17:00

(온라인) 8:45~17:00

• 28일 08시부터 사전 계좌개설 가능

100만원

NH증권

(영업점) 8:00~16:00

(온라인) 8:00~17:00

• 현재 사전 계좌개설 가능

100만원

대신증권

(영업점) 8:00~17:00

(온라인) 8:00~17:00

• 현재 사전 계좌개설 가능

100만원

메리츠증권

(영업점) 9:00~17:00

(온라인) 9:00~17:00

• 온라인은 23일 20시부터 사전 계좌개설 가능

• 영업점은 28일 08시부터 사전 계좌개설 가능

10만원

미래에셋증권

(영업점) 8:30~17:00

(온라인) 8:30~17:00

• 현재 사전 계좌개설 가능

100만원

삼성증권

(영업점) 8:00~16:00

(온라인) 8:00~17:00

• 온라인은 23일 08시부터 사전 계좌개설 가능

• 영업점은 29일 08시부터 사전 계좌개설 가능

100만원

신한투자증권

(영업점) 8:00~17:00

(온라인) 8:00~16:30

• 온라인은 28일 08시부터 사전 계좌개설 가능

• 영업점은 현재 사전 계좌개설 가능

100만원

아이엠증권

(영업점) 9:00~16:20

(온라인) 9:00~16:20

• 현재 사전 계좌개설 가능

10만원

우리투자증권

(온라인) 9:00~17:00

• 29일 09시부터 사전 계좌개설 가능

100만원

유안타증권

(영업점) 9:00~16:00

(온라인) 8:00~17:00

• 현재 사전 계좌개설 가능

10만원

키움증권

(온라인) 9:00~17:00

• 29일 08시부터 사전 계좌개설 가능

100만원

하나증권

(영업점) 8:00~16:00

(온라인) 8:00~16:00(11:30-12:30 제외)

• 현재 사전 계좌개설 가능

100만원

한국투자증권

(영업점) 9:30~16:00

(온라인) 9:30~17:00

• 29일 08시부터 사전 계좌개설 가능

100만원

한화투자증권

(영업점) 9:00~17:00

(온라인) 9:00~17:00

• 현재 사전 계좌개설 가능

10만원

• 펀드 판매 개시일(9.30일) 이전 증권사 영업점에 방문하여 전용계좌를 미리 개설하려는 경우, 고객이 직접 소득증빙 서류{ISA(개인종합자산관리계좌) 가입용 소득확인증명서 또는 증명서 발급번호}를 발급받아 제출하여야 함